マイホームを購入しようと考えたとき、
購入資金の調達方法の1つとして、
住宅ローンの利用があります。
しかし、住宅ローンにもさまざまな種類が
あるため、どの商品を利用するべきか
迷ってしまう方も
いらっしゃるのではないでしょうか。
今回は、フラット35という住宅ローンの概要と
審査条件、デメリットについて解説します。
◆フラット35とはどんなもの？
フラット35とは、住宅金融支援機構と
全国の300を超える金融機関が提携して扱う、
全期間固定金利型住宅ローンです。
全期間固定金利型とは、わかりやすく言えば
借り入れ時の金利が返済期間中に
変動しないローンのことです。
フラット35は保証人を立てる必要がないため、
ローンを組みやすいほか、返済中に
繰り上げ返済や返済方法の変更手続きを
おこなった際の手数料がかからない、
という特徴があります。
また、フラット35は所得制限がないうえ、
団体信用生命保険への加入の可否を
選択できる点も特徴です。
さらに、フラット35にはフラット35Sなどの
さまざまなメニューが用意されています。
フラット35Sとは、長期優良住宅など
一定の条件を満たす住宅を購入する場合、
借り入れ時の金利が一定期間引き下げられる
というメニューです。
◆フラット35を利用できる条件とは？
フラット35の審査条件は、申し込み時の年齢が
70歳未満で完済時年齢が80歳未満であること、
日本国籍もしくは外国籍で永住許可を
受けていること、年収における総返済負担率が
一定の割合以下であることです。
フラット35の最長借り入れ期間は
35年ですが、申し込み時の年齢によっては
借り入れ期間が短くなる可能性があるため、
注意が必要です。
また、団体信用生命保険への加入は任意ですが、
債務者が死亡した場合でも住宅ローンの残債が
出るという注意点があります。
このほか、フラット35を利用するためには、
購入するマイホームが耐震性や耐火性など
さまざまな面で一定の基準を
満たしていることが条件となります。
◆フラット35のデメリットとは？
フラット35は金利の変動がない反面、
適用金利が高い点がデメリットです。
また、頭金が1割未満だった場合、
金利が高くなるという点にも注意が必要です。
このほか、フラット35は事務手数料が
かからないというメリットがありますが、
一方で融資手数料が必要となります。
融資手数料は数万円程度から、
借入額の2％という額になることも
あるため、注意が必要です。
このほか、ローンを組む際に適合証明書などの
書類が必要ですが、ときには証明書の取得に
10万円～20万円ほどの費用が
必要なケースもあります。
◆まとめ
フラット35とは、住宅金融支援機構と
全国の金融機関が提携して扱う
住宅ローンです。
ローンを組むためにはさまざまな条件を
クリアする必要やデメリットがありますが、
同時にメリットもたくさんある
住宅ローンとなっています。
マイホームの購入をご検討される際には、
ぜひ参考にしてみてください。
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