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住宅ローンの収入合算のメリットは？ペアローンとはどう違う？

住宅ローンの収入合算のメリットは？
ペアローンとはどう違う？

近年、共働きの家庭も増えており、住宅ローンの
選択肢が変わってきています。

夫婦2人で協力して住宅ローンを返済する場合、
ペアローンだけでなく、収入合算という方法が
あることをご存じでしょうか。
この記事では、収入合算とはなにか、
ペアローンとの違いとメリットについてご紹介します。


◆住宅ローンを組む際の選択肢の一つ！
　収入合算とは？

収入合算とは、夫婦や親子などの近親者で
収入を合算し、世帯収入を増やして
借り入れをおこなうことです。
誰とでも収入を合算できるわけではなく、
原則として夫婦か親子などの近親者に限定されています。

そして、収入合算には、
連帯保証型と連帯債務型の2種類があります。

連帯保証型とは、夫婦・親子のどちらか一方が
契約者となり、パートナーは連帯保証人になる方法です。

連帯債務型の場合は、夫婦・親子が連名で
契約者となり、住宅ローンに対して
同等の返済義務を負います。

◆住宅ローンの収入合算とペアローンとの違いとは？

夫婦や親子の収入を合わせて借入額を
増やす方法には、ペアローンもあります。
収入合算とペアローンの違いは、
収入合算は1本のローンであるのに対し、
ペアローンは別々に2本のローンを利用する点です。

そのため、ペアローンでは、住宅ローン控除や
団体信用生命保険（以下、団信）も
それぞれ適用されます。

収入合算の場合、基本的には連帯保証人は
団信には加入できず、連帯保証型の場合に
住宅ローン控除は契約者のみになります。

一方で、ペアローンは契約が2本になるため、
住宅ローンの手数料も2倍です。
さらに、夫婦・親子どちらかに万一のことが
あったときも、収入合算とは異なり
もう片方の契約者の債務は残ります。

◆住宅ローンの収入合算によるメリットは？

収入合算のメリットは、金融機関へ
申告する収入額が増えるため、
住宅ローンの借り入れも増やすことが
できるところです。

借入額を増額できれば選択肢が広がり、
1人の年収では諦めていた物件にも
手が届くかもしれません。

契約する住宅ローンは1本なので、
ペアローンと比較して手数料などの
諸費用が抑えられます。

一方でデメリットは、連帯保証型の場合、
連帯保証人は団信に加入や住宅ローン控除を
受けられないところです。

借入額が増えることで、返済負担が
大きくなるため、ライフプランを検討しながら
無理のない借り入れを検討しましょう。

◆まとめ

収入合算で住宅ローンを組めば、借入額を
増額できるので、1人の収入では手が
届かなかった物件を購入できる可能性があります。

団信や住宅ローン控除の適用範囲、
諸費用に関してペアローンと違いがあるため、
比較検討してみることをおすすめします。


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